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我们不是信用卡公司!万事达卡股价涨赢Visa的秘密

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欧博官网 我们不是信用卡公司!万事达卡股价涨赢Visa的秘密 第1张

万事达卡靠企业顾问、购并等其他收入,力抗疫情,其他收入已占营收2成。 (来源/Dreamstime)

相信提到万事达卡,绝大多数人,都认为它是一间信用卡公司。但,事实上,它认为自己是支付科技业,更是企业顾问业!

去年疫情以来,全球旅客锐减,市占仅次Visa、银联的万事达卡,却最蒙受其害。信用卡龙头Visa市场分散,但万事达卡约6成营收来自国际客户,没有跨国旅行,不境外刷卡,直接冲击收入。万事达卡去年跨境交易手续费,与前年相比,暴跌将近4成。

不过,万事达卡过去1年以来股价最大涨幅高达4成,比Visa都涨得多。关键原因之一,是企业顾问服务等「其他收入」,去年该项收入较前年逆势成长14%,占整体营收比重,也来到2成。

今年第3季最新财报,因疫情缓和,万事达卡前3季跨境手续费,成长2成4,但其他收入的成长率达3成3,高居各项收入第一。

卖数据,餐厅关店也问它

「以前很多人认为我们是零售交易的服务提供商,就是刷卡去买东西,」万事达卡亚太区联席总裁凌海接受商周专访指出,「其实,就现在的我们来说,我们是多元的。」

万事达卡怎么从赚刷卡的「过路费」,摇身再赚「顾问费」?首先,从重新定义自己开始。

「为什么万事达卡不是一家信用卡公司?」万事达卡执行董事长彭安杰便曾对外指出,该公司在资安、数据分析和人工智慧的服务发展,占营收达3分之1,可见已不是单纯的信用卡公司。

万事达卡最强能耐,不是发信用卡,而是分析数据。「我们有一整套数位分析方法,这是非常独特的能力,」凌海解释,这套数据分析可以协助银行销售金融产品,也帮助商家设置营业据点,或者重新定价。

每刷一次卡,万事达卡除收手续费,还得到消费金额等资料,借此判断消费者行为。在台湾,它就有40多人负责分析各种数据,万事达卡数据与服务团队北亚区总经理李展宏指出,这是在台湾支付产业里,规模最大的分析团队。

疫情后,万事达卡的这项本事,更派上用场。「疫情后加速企业数位化,想要用数据分析去做决策,」安侯建业数位创新服务营运长赖伟晏表示。

单看去年,万事达卡在亚太区的企业顾问服务案件,就超过1千件,年成长率达双数位。企业顾问的客户,大至银行、航空公司、连锁餐厅,小至长照机构、美妆店都有。

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购并数据分析公司甩开对手

「疫情后,有家中国连锁餐厅就问我们,哪些网点应该继续投资,哪些应该关了?」凌海表示。据万事达卡统计,数据分析后的客户行销方案,投报率可达6、7%。

其次,找出独特的优势。万事达卡捞过界当起企业顾问,马上碰到的两大对手,一是Visa这类同业,二是其他企管顾问业。

为与同业对手拉开差距,万事达卡在2015年购并美国数据分析公司应用预测科技,这家逾20年的公司,高盛都参与投资。万事达卡购并后,一来分析速度比一般人工快了5倍;二来客户可以只购买想使用的模组,价格较低。

相较其他企管顾问业,万事达卡更有优势。「你有数据,你就是王,在企业里面,拥有数据的产业,就是电信、金融和健康3大类,」赖伟晏表示。万事达卡最大优势,就是手里已有刷卡消费者的数据资料。

资策会数位教育研究所主任游函谚指出,不少企管顾问进行分析前,都有「煮石头汤」过程,也就是手里没有太详尽数据资料,就得先定义企业痛点,进行假设,再向各企业捞资料后,才进行分析。

相对而言,万事达卡不必从「石头汤」开始,它已经能就手里资料,进行初步的分析。

再者,和其他事业发挥综效。「是我们很重要的一块业务!」原因之一是,它能赚钱,又和既有信用卡业务相辅相承。

不论万事达卡还是Visa,最大的对手都是现金,台湾仍约有6成民众偏爱现金消费。

万事达卡的数据,主要来自刷卡,用现金无法得到数据。所以,它协助各商家数据分析,各商家就愿意鼓励消费者刷卡,它能收更多手续费,取得的数据也越完整,提供更精准评估,提升商家营运效率,形成正向循环。

「数据是过去史,分析后变成将来史,不只是what,而是变成so what,」凌海指出。为商家分析数据、提供策略时,万事达卡也找到一条意想不到的路,站得更稳。

商业周刊1773期

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